Страховая Ominimo, работающая в сфере ИИ, получает первую инвестицию
Как заставить талантливых инженеров работать в стартапе в обыденной области в то время, когда более интересные компании хорошо платят и агрессивно нанимают? Вот ответ от одного страхового стартапа из Польши под названием Ominimo: сделайте оплату конкурентоспособной, но, что еще важнее, дайте этим инженерам лицензию на применение своего таланта и переосмысление того, как работает эта область.
Запущенная всего 12 месяцев назад с бюджетом bootstrap, Ominimo считает, что нашла другой и лучший подход к пониманию и ценообразованию риска. Компания заявляет, что уже прибыльна и быстро растет, имея 300 000 полисов, подписанных на ее первом рынке в Венгрии. Теперь, чтобы подпитать свой следующий этап жизни, она получает свои первые внешние инвестиции от стратегического спонсора, Zurich Insurance Group.
TechCrunch узнал из своих источников, что Zurich инвестирует €10 млн (около $11 млн) в акционерный капитал 5% компании, оценивая Ominimo в €200 млн ($220 млн). Ни Ominimo, ни Zurich не прокомментировали сумму инвестиций, но обе компании подтвердили оценку.
Ominimo привлекла финансирование в то время, когда один из самых известных и капитализированных страховых стартапов в Европе — некогда единорог WeFox — распродает части своего бизнеса и привлекает спасательное финансирование, чтобы остаться на плаву.
WeFox служит одновременно предостережением о том, как развивать страховой бизнес, но и ясной возможностью. Возможно, причиной столь быстрого роста WeFox был спрос на рынке (как со стороны потребителей, так и инвесторов) — стартапу нужно было только оседлать эту волну, чтобы не исчезнуть.
Ominimo уже приносит прибыль, но это, возможно, скромные усилия. Сегодня стартап активен только на одном рынке, в Венгрии, и фокусируется только на одном виде страхования — автостраховании для потребителей. План состоит в том, чтобы воспроизвести его модель в большем количестве географических регионов и категорий.
Компания планирует выйти на более чем 10 новых рынков, начав с Польши, Швеции и Нидерландов. Zurich Insurance будет выступать в качестве страховщика риска, а Ominimo будет работать в качестве брокера, в частности управляющего генерального агента, для Zurich. Стартап изначально фокусируется на автомобильном страховании, но со временем намерен добавить и страхование имущества.
Душан Комар, генеральный директор Ominimo, который основал компанию вместе с Деннисом Вайнбендером (ныне директор по ценообразованию и данным) и Ласло Хорватом (технический директор), видел проблемы, с которыми столкнулась страховая отрасль, воочию, когда работал в McKinsey. По его словам, крупные страховые компании застряли из-за трех основных проблем: жесткие устаревшие системы, которые было сложно, если не невозможно, использовать для быстрого запуска новых услуг или работы с новыми инновациями, такими как ценообразование на основе ИИ; медленные процессы принятия решений на корпоративном уровне; и таланты.
«Ни один блестящий инженер-программист или специалист по обработке данных не мечтает работать в страховой компании», — сказал он.
McKinsey и другие подобные компании обычно приглашаются, чтобы попытаться исправить все три сразу. Комар и его команда создавали новые продукты с нуля и «передавали код» страховому клиенту. «Это сработало в какой-то степени, но не так идеально, как мы надеялись», — сказал он.
Взяв пример с мира финтеха и других стартапов в сфере страхования, Комар и два его соучредителя увидели возможность разработать продукт как свою собственную компанию, а не для клиента. Они использовали API для подключения функций и возможностей других поставщиков, которые они могли не создать сами, и так родился Ominimo.
Ominimo по сути применяет некоторые основанные на ИИ рассуждения вокруг аналитики больших данных. При построении и ценообразовании страхового предложения традиционная страховая компания может использовать пять или шесть основных параметров (возраст, экономическая группа, тип транспортного средства, история вождения или местонахождение автомобиля) для определения цены. Более новый страховщик может добавить к этому еще 10 или 15 параметров.
«Но есть некоторые не столь очевидные переменные, которые на самом деле очень важны», — сказал Комар. Например, как только вы получите номерной знак автомобиля, вы можете подключиться к базе данных, сказал он, которая даст вам 100 различных переменных о транспортном средстве, включая длину, высоту, ширину и вес транспортного средства. «Интересно, например, увидеть, что данные показывают очень сильную корреляцию между длиной автомобиля и частотой аварий во время парковки», — сказал он.
При выполнении расчетов Ominimo учитывает все эти данные, а также плотность населения и многое другое.
Конечно, на рынке уже есть много стартапов в сфере страхования, которые рекламируют использование ИИ на своих платформах, как для принятия решений на бэкэнде, так и для улучшения клиентского опыта на фронтэнде. То же самое касается и существования десятков стартапов в сфере финтеха, которые также заявляют, что построены на ИИ.
Комар отвечает на это, что послужной список Ominimo говорит сам за себя. «Я думаю, что на самом деле важны результаты на рынке, поэтому если вы сравните наши результаты с результатами Lemonade [ключевого конкурента], вы действительно увидите разницу», — сказал он. Он заявил, что «коэффициент убыточности» Ominimo ниже среднего по рынку, и компания уже набрала 7% доли рынка в Венгрии, единственной стране, где она работает.
Как и в случае со многими необанками на рынке (у финтеха и страхования действительно много общего), многие «новые» игроки страхового рынка меньше вносят изменений в привычную деятельность, поскольку создают более современный пользовательский опыт.
«Есть разница между заявлением о том, что вы занимаетесь наукой о данных с точки зрения оценки рисков, и фактическим ее выполнением», — сказал он. Он считает, что многие из его стартапов-конкурентов «фактически сосредоточились на превосходном клиентском опыте, очень хороших интерфейсах, очень простых и интуитивно понятных путешествиях. Но под капотом было не так много».
Он утверждает, что Ominimo привлекает и удерживает ключевых людей, предоставляя талантам место для выполнения той работы, которую они хотят делать. «В нашей команде по науке о данных восемь медалистов математических и физических олимпиад [престижных соревнований в этих областях]», — сказал он. «Это действительно блестящие молодые умы, которые теперь впервые могут раскрыть весь свой потенциал в глобальном масштабе. И это действительно видно по KPI, которые мы видим».
Именно это привлекло компанию Zurich Insurance, которая ищет более диверсифицированные способы привлечения новых клиентов.
«Рост нашего розничного бизнеса с прибылью является ключевой целью в цикле Zurich 2025-2027. Вот почему я в восторге от дистрибьюторского партнерства DA Direkt с Ominimo, которое позволит нам предлагать инновационные решения по автострахованию и расширять нашу розничную клиентскую базу в Европе, за пределами рынков, на которых Zurich уже присутствует», — заявила Элисон Мартин, генеральный директор по Европе, Ближнему Востоку и Африке в Zurich Insurance Group, в своем заявлении. «Я также рада, что мы укрепляем наши отношения с миноритарным пакетом акций Ominimo».