ClearGrid, получивший $10 млн., разрабатывает ИИ для сбора задолженностей
Взимание долгов на развивающихся рынках часто кажется устаревшим и может быть дорогостоящим, что подрывает доверие заемщиков. Поскольку потребительское кредитование растет, а регуляторы настаивают на более справедливых практиках, традиционные коллекторские компании с трудом выдерживают темп.
ClearGrid стремится помочь модернизировать взыскание долгов — и возврат долгов — с помощью ИИ. Дубайский стартап, который появился из тайны с $10 млн финансирования ($3,5 млн предпосевного и $6,5 млн посевного), помогает банкам, финтехам и кредиторам возвращать больше долгов, не прибегая к преследованию клиентов.
Для стартапа, основанного всего в мае 2023 года, поддержка имеет большое значение. Соучредитель и генеральный директор Мохаммад Аль Забен назвал это решающим преимуществом для «очень амбициозной компании с большой миссией на очень большом рынке».
Создание системы взыскания задолженностей на основе искусственного интеллекта
Аль Забен пришел в сферу взыскания задолженностей случайно после продажи своего предыдущего стартапа Munch:On компании Careem в 2022 году. Аль Забен рассказал, что, взяв отпуск после выхода из сделки, он задумался об одной из самых больших проблем Munch:On — взыскании платежей с корпоративных клиентов.
Это привело Аль Забена в кроличью нору управления дебиторской задолженностью и неоплаченными счетами. Поразмыслив еще раз, Аль Забен понял, что взыскания с потребителей представляют собой еще большую проблему.
«Когда мы говорили с коллекторами, стало ясно, что отрасль застряла в прошлом — некоторые агентства все еще использовали ручку и бумагу, а самые продвинутые полагались на базовые CRM», — сказал Аль Забен TechCrunch. «Взыскание долгов было бизнесом, ориентированным на людей, где коллекторы полагались на тактику запугивания и преследования. У заемщиков был ужасный опыт, а регулирующие органы Саудовской Аравии и ОАЭ начали уделять первостепенное внимание защите прав потребителей».
В то же время потребительское кредитование переживало бум. Единороги типа «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL), такие как Tabby и Tamara, имели миллиардные обороты, а объемы необеспеченного кредитования стремительно росли на Ближнем Востоке.
Аль Забен и его соучредители Халид бин Бадер Аль Сауд и Мохаммад Аль-Халили почувствовали возможность. Несмотря на отсутствие опыта на рынке взысканий, они запустили ClearGrid, создав программное обеспечение и ИИ для оптимизации взыскания и сотрудничества с существующими поставщиками в этой сфере.
«В то время, когда кредитование процветает, регулирование ужесточается, а искусственный интеллект меняет отрасли, мы рассматриваем это как возможность помочь кредиторам вернуть задолженность, одновременно укрепляя доверие со стороны заемщиков», — сказал генеральный директор.
«Это только первый шаг в создании инфраструктуры для будущего урегулирования задолженности», — добавил Аль Сауд.
Компоненты автоматизированного сбора
ClearGrid находится между кредиторами и заемщиками, используя ИИ для автоматизации процесса взыскания. Кредиторы интегрируются через платформу ClearGrid или API, отправляя счета заемщиков на обработку.
Компания утверждает, что ее модели искусственного интеллекта оценивают такие показатели, как вероятность погашения кредита, помогают прогнозировать поведение клиентов и персонализировать взаимодействие с клиентами по всем каналам связи.
По словам Аль Забена, 95% операций ClearGrid полностью автоматизированы, включая голосовых агентов ИИ, которые ежедневно обрабатывают сотни тысяч звонков. Для заемщиков, предпочитающих человеческое взаимодействие, платформа облегчает прямые разговоры и предоставляет информацию для многочисленных моделей стартапа.
Платформа ClearGrid классифицирует заемщиков на основе их способности и готовности платить, затем структурирует выплаты в более мелкие, управляемые части, подталкивая их к выплате без принуждения. Компания утверждает, что ее платформа может сократить расходы на взыскание на 50%.
«Мы создаем специализированные инструменты и ищем способы, позволяющие кредиторам улучшить свою работу, а также создаем возможность для потребителей избавиться от долгов», — сказал Аль Забен.
ClearGrid заявляет, что с момента запуска в 2024 году она управляла портфелями долгов на сотни миллионов и подписала 10 крупных финтехов и банков в ОАЭ. Неназванный крупный банк увеличил ставки взыскания на 30% и сократил расходы на взыскание вдвое, утверждает ClearGrid, в то время как ведущий поставщик BNPL удвоил взыскания, автоматизировав урегулирование задолженности на ранней стадии.
Аль Забен утверждает, что в целом ClearGrid разрешает задолженности в два раза быстрее, чем традиционные коллекторские агентства, достигая улучшения показателей разрешения проблем на 38–50%, при этом заемщики взаимодействуют с платформой на 60% чаще, чем с этими агентствами.
ClearGrid зарабатывает деньги, взимая процентную плату с возвращенных сумм. Доходы стартапа растут на 30% ежемесячно в ОАЭ, где ClearGrid уже приносит прибыль, и компания планирует выйти на рынок Саудовской Аравии в этом году, сообщает Al Zaben.
Аль Забен сказал, что с привлеченным финансированием ClearGrid намерена «в 10 раз» увеличить доход и количество управляемых счетов в 2024 году (ежемесячно компания взаимодействует с более чем 130 000 счетов заемщиков). Компания также планирует удвоить свою инженерную команду в следующем финансовом квартале, чтобы построить то, что Аль Забен называет «окончательной инфраструктурой кредитной оркестровки для региона».
Среди инвесторов ClearGrid — венчурные капиталисты Beco Capital, Nuwa Capital и Raed Ventures, работающие на Ближнем Востоке и в Северной Африке, а также известные бизнес-ангелы, такие как Ану Харихаран (бывший YC, основатель Avra), Амджад Масад (генеральный директор Replit), Джейсон Гарднер (основатель и бывший генеральный директор Marqeta) и Джастин Кан (соучредитель Twitch).